Cara beli rumah pertama dengan gaji RM2,000

Dalam keadaan ekonomi sekarang,ramai fresh graduate mula bekerja dengan gaji yang rendah.
Dan dengan amaun gaji sebanyak itu menjadikan cita-cita nak beli rumah tu hampir mustahil.
Saya faham perasaan itu. Rata-rata freshie sekarang bermula dengan tangga gaji RM2,000 sebulan, tapi masih mampu membeli rumah.
Pokok pangkalnya bukan pada kemampuan kewangan semata-mata. Tapi lebih kepada planning dan execution.
Dengan memahami cara mengira DSR (Debt Service Ratio), korang boleh mula merancang bagaimana dan bila nak beli rumah.




Dah tahu kira nanti, baru boleh cari rumah ikut kemampuan anda. 


Kalau tak tau kira ni, sampai bila-bila takkan tahu bila mampu beli rumah. Kalau dah mampu dari segi gaji pun, belum tentu mampu nak beli rumah lagi sebab takde perancangan.
Beli rumah ni bukan perkara yang mudah bagi first-timer, jadi perancangan tu kena ada.

Bila ada perancangan, baru kita berani buat.

Saya bagi contoh ya.
Kita try gaji kasar RM2,000 sebulan. Gaji bersih pula adalah RM1,770. Katakan rumah yang nak dibeli adalah sebuah apartmen medium cost berharga RM150,000.
Dengan menggunakan mortgage calculator (kalkulator gadai janji), dapatlah anggaran bulanan installment rumah ini iaitu RM650.
Nak beli rumah ni dalam bulan ketiga selepas berkerja (dapat surat confirmation), hanya ada PTPTN RM150 sebulan. Selain tu, takde hutang lain.
·         Gaji bersih = RM1,770
·         Komitmen = RM650 (Installment rumah yang nak dibeli) + RM150 (PTPTN) = RM800
·         DSR = (Komitmen / Pendapatan Bersih) X 100 = (RM800 / RM1770) X 100 = 45%
Pada DSR 45%, saya boleh kata ada bank yang akan luluskan pinjaman untuk rumah RM150,000 ni. Siapa kata gaji RM2,000 tak boleh beli rumah?


Kalau nak apartmen RM200,000, boleh lepas ke? 

Biasanya rumah harga ni dah boleh dapat kat tengah bandar, silap-silap 5 minit je dari tempat kerja.
Installment bulanan untuk loan rumah berharga RM200,000 ni adalah RM1086. Kira DSR dulu.
·         Gaji bersih = RM1,770
·         Komitmen = RM869 (Instalment rumah yang nak dibeli) + RM150 (PTPTN) = RM1,019
·         DSR = (Komitmen / Pendapatan Bersih)*100 = (RM1019 / RM1770)*100 = 57%
Untuk pendapatan kurang daripada RM3000, ambil kira DSR untuk loan lepas adalah 50%. Pendapatan lebih daripada tu baru 60%. Jadi perlukan pendapatan tambahan lagi RM250 untuk jadikan DSR 50%.
Dengan pendapatan tambahan RM250, kiraan DSR baru:
·         Gaji bersih = RM1,770
·         Pendapatan tambahan = RM250
·         Jumlah pendapatan = RM2,020
·         Komitmen = RM869 (Instalment rumah yang nak dibeli) + RM150 (PTPTN) = RM1,019
·         DSR = (Komitmen / Pendapatan Bersih)*100 = (RM1019 / RM2020)*100 = 50%

Senang kan nak kira?

Lebih penting lagi, kalau dah tahu kira DSR, dah boleh plan. Contoh untuk fresh graduate yang baru dapat kerja dan nak beli rumah.
Dah boleh cari rumah yang agak-agak mampu dibeli, dan buat kerja part time masa hujung minggu dan lepas waktu kerja full-time.
Tak perlu lama. 3-4 bulan atau sehingga 1-2 bulan selepas dapat surat confirmation. Ikat perut. Kalau nak beli kereta, tangguh dulu.


Kalau saya boleh buat, kenapa bukan anda?

Dengan cara ni, dalam tahun pertama bekerja walaupun gaji RM2,000 pun, boleh beli rumah berharga lebih daripada RM150,000. Silap-silap, tak sampai 6 bulan bekerja dah boleh beli.



Sumber : Gilahartanah

#hartanahemas, Apartmen., Bank Negara, Beli Rumah, CCRIS, CTOS, Hartanah Emas Malaysia, Jual Rumah, loan rumah, orang muda, pinjaman bank, rumah mampu milik, rumah murah, Subsale, tips beli rumah, 

Ulasan