“ADA ORANG KATA, LEBIH UNTUNG BILA KITA MEMBELI RUMAH.”
Sejauh mana kebenaran ayat ni?
Sebenarnya ia bergantung kat situasi masing-masing. Tapi,
nak kata “lebih untung’ tu, tak semestinya. Kadang-kadang, lebih baik kita
menyewa berbanding membeli rumah.
“Beli rumah, pasti
untung?”
Mungkin kenyataan ini nampak seperti songsang. Tapi
korang fikir sendiri guna logik akal.
Ini bergantung dekat sesuatu lokasi, dan tak terpakai dekat
semua jenis hartanah.
“Beli rumah, pasti untung” adalah satu persepsi yang sudah
tak boleh digunapakai lagi pada masa sekarang.
Sekarang masa buat pilihan yang baik dan tepat atas sesuatu
pemilikan hartanah.
Beberapa perkara harus korang selidiki seperti lokasi tumpuan
penyewa, lokasi yang matang, lokasi banyak kosong, lokasi duduk sendiri dan
lain-lain.
Saya bagi contoh satu lokasi yang korang lihat lebih
menjurus untuk sewaan dengan kepadatan penduduk yang masih kurang (yang harga
jualannya RM450,000), tapimarket sewa
dalam lingkungan RM1,000.
Kalau tanya saya, saya akan jawab lebih baik korang menyewa
je dari beli propertyberkenaan.
Kalau korang beli, korang akan keluarkan deposit tunai
lebih kurang RM50,000, termasuk kos yang lain.
Lepas tu, monthly
installment dalam lingkungan
RM2,000. Maintenance fee lagi RM200 .
Profit bulanan
bank sahaja dah RM1,500 tau.
Kalau menyewa, korang hanya perlu keluarkan deposit lebih
kurang RM3,500, dan kos sewa bulanan sebanyak RM1,000 je.
“Rugi sekejap takpe. Kami tunggu kenaikan harga”.
Fahamkan dulu.
Lokasi rumah tumpuan penyewa, nilai rumah itu biasanya tak
akan lari jauh dari pengaruh market
rental.
Kalau sekarang korang menyewa RM1,000, sekiranya purata
sewa dekat kawasan itu RM2,000, baru la nilainya hampir match dengan harga RM450,000 .
Korang fikir sewa akan naik mendadak dalam tempoh 4 hingga
5 tahun?
Fikirkan semula.
Kalau sesuatu kawasan tu hanya ramai penyewa dan market rental sebanyak RM1,000, dan kononnya market value kawasan berkenaan RM450,000, saya
pasti kawasan tu dah terkena penangan ‘teori spekulator’.
Habis tu, tak perlu beli rumah ke? Nak menyewa je sampai ke
tua?
Tak. Kita ada banyak pilihan rumah yang lain, yang mana
lebih berpotensi untuk binapositive cash flow & lebih berpotensi untuk kenaikan
harga.
Korang boleh sewakan rumah tu dan boleh menyewa rumah lain,
seperti yang saya bagitahu tadi.
Tapi, kalau korang nak beli juga unit tu, mungkin kerana
korang memang mahu milikinya, korang tak boleh letakkan faktor positive cash flow pada rental dan mengharapkan kepada kenaikan
harga dalam tempoh pendek & sederhana.
Takde kesilapan kalau korang beli memang untuk kegunaan
sendiri, bersedia dengan komitmen atau berkemampuan, dan tak mengharapkan
sebarang bentuk pulangan.
Kalau korang tak percaya, korang boleh kaji sendiri sesuatu
kawasan yang mana majoriti penduduknya adalah penyewa.
Sila lihat benchmark ini. Ini adalah benchmark yang neutral:
·
Sewa RM600 = nilai rumah RM120,000
·
Sewa RM800 = nilai rumah RM160,000
·
Sewa RM1,000 = nilai rumah RM200,000
·
Sewa RM1,200 = nilai rumah RM240,000
·
Sewa RM1,500 = nilai rumah RM300,000
·
Sewa RM2,000 = nilai rumah RM400,000
·
Sewa RM3,500 = nilai rumah RM700,000
Pandangan ke atas benchmark
rental ni tak boleh
digunapakai untuk kawasan yangmatured, dan
kepadatan penduduknya adalah mereka yang beli rumah untuk duduk sendiri (own
occupancy).
Kalau korang ada kemampuan atas nilainya, membeli adalah
yang terbaik dan potensi kenaikan harganya lebih jelas sebab bertujuan untuk
guna sendiri.
Kalau suka & mampu, tak salah untuk korang beli.
P/S: Boleh share sekiranya bermanfaat untuk anda &
rakan-rakan anda.
—
Semoga perkongsian ni dapat mencerahkan persoalan korang
tentang topik ni.
Bergantung kat matlamat masing-masing, boleh jadi korang
dapat kaut untung. Selain tu juga, ia juga boleh jadi salah satu mimpi ngeri
korang.
Apa-apa pun, timbang poket sendiri dulu. Kalau belum mampu,
tak salah menyewa dulu. Ada duit nanti, terus sapu. Habis cerita.
Sumber:GilaHartanah
Ulasan
Catat Ulasan