Anda tak nak rugi bila melabur dalam hartanah kan?
Nak ke duit deposit anda
hangus, atau rumah tergadai?
Beli rumah kena ada strategi kerana deposit bukan senang nak dikumpul, malah rumah ini aset yang nak dipegang lama.
Kalau
tersilap langkah, deposit boleh hangus, malah rumah pun boleh terlelong.
Tag dan
share kepada kenalan jika bermanfaat.
Tip #1: Sentiasa cari rumah bawah nilai pasaran.
“UNTUNG KETIKA MEMBELI, TANPA PERLU TUNGGU
SAAT MENJUAL”.
Dengan
membeli unit bawah nilai pasaran, jumlah deposit dapat diminimakan, dan bayaran
ansuran bulanan juga dapat dikurangkan,
Tak
cukup dengan itu, siap boleh bersaing dengan rumah sewa di sekitar (kalau anda
nak sewakan) dengan cashflow optima.
Antara tempat yang boleh
kita jadikan lubuk seperti:
·
pasaran lelong,
·
pasaran sekunder (rumah sub-sale).
Tip #2: Beli unit dengan
kos masuk (entry cost) yang minima.
Kalau
kita cari rumah macam ni, tak perlu nak kumpul banyak deposit yang mungkin makan masa
lebih lama.
Dan
lebih lama masa yang kita ambil, lebih tinggi harga rumah akan naik.
Antara contoh yang anda boleh gunakan adalah:
·
unit dalam pembinaan yang ada diskaun lebih 10%,
·
pasaran sekunder (sub-sale) yang boleh dirunding dengan
penjual,
·
bantuan pembiayaan bank atau skim bantuan kerajaan.
Tip #3: Beli rumah yang
berharga lebih rendah.
Ini supaya kita boleh
wujudkan buffer kalau ada apa-apa yang buruk
berlaku.
“KITA MUNGKIN HANYA SEKADAR LAYAK SAJA, BUKAN MAMPU
UNTUK MEMBELI RUMAH ITU.”
Mungkin ramai tak
bersetuju dengan ungkapan atas ni. Tapi hakikat ni susah kita nak sangkal.
Kita
mungkin layak buat pembiayaan RM300,000. Tapi sebenarnya kemampuan membayar
kita hanyalah RM250,000.
Jadi,
sediakan sedikit margin sebagai buffer. Manalah tahu nanti BFR naik, bayaran
ansuran pun akan turut sama naik sekali.
Kalau
tak mampu, nanti rumah terlelong pula.
Contohnya:
·
kalau kita layak meminjam RM300,000, beli rumah yang berharga
RM200,000 hingga RM250,000 (maksimum),
·
layak pinjam RM150,000? Cari rumah yang harganya RM80,000 hingga
RM120,000.
Tip #4: Beli terus 2 unit.
Tak payah tunggu-tunggu.
Tak usah tunggu
lama-lama.
Beli
terus 2 buah rumah supaya kuota 90% untuk dua rumah pertama dapat digunakan
segera.
Tak
payah tunggu-tunggu untuk tunggu settledown kerana harga rumah akan terus
meningkat naik.
Kuota
90% tu, kita boleh re-create semula apabila salah satu, atau kedua-dua rumah tu habis dibayar
atau telah lupus pemilikan.
Bab bajet pula, anda boleh lihat contoh ni:
·
Kalau mampu dapatkan pinjaman RM300,000, beli 2 unit yang
berharga RM100,000 hingga RM150,000,
·
Bank bagi pinjaman RM200,000 kat kita? Boleh dapatkan 2 unit
rumah sekitar RM60,000 hingga RM100,000.
Tip #5: Beli kat tempat
yang senang nak sewakan.
Anda boleh
beli kat mana-mana saja kawasan yang senang kita nak sewakan.
Kalau rumah sewa jauh
dengan tempat kita duduk, boleh lantik subletter untuk uruskan bagi pihak kita.
Dan tak semestinya bila
beli rumah, kita wajib duduk dalam rumah tu. Boleh je kalau nak sewakan dan
jana cashflow.
Tip #6: Dapatkan tempoh
pembiayaan paling maksimum.
Lagi panjang tempoh
pinjaman yang kita boleh buat, lebih bagus.
Dengan
memanjangkan tempoh pembiayaan, bayaran ansuran bulanan adalah lebih rendah,
dan DSR juga kurang terkesan.
Bermakna
kita boleh spare DSR untuk beli unit berikutnya.
Tip #7: Rajinkan diri
mencari.
Unit yang menarik
sentiasa ada permintaan. Dan kalau tak buat segala kerja yang patut, alamat
susah kita nak jumpa satu.
Kita
tak tahu bila unit menarik akan diiklankan, dan biasanya unit sebegini cepat je sold out.
Salahkan
diri sendiri sebab tak rebut peluang. Rajin- rajin la tengok iklan rumah kat:
·
media sosial,
·
laman web seperti mudah.my, belowbankvalue.com, atau brickz.my
·
ronda sendiri sesebuah kawasan dan cari rumah yang nak dijual.
Tip #8: Dapatkan bantuan
ejen hartanah.
Pembeli
rumah pertama biasanya cetek ilmu hartanah.
Boleh
saja nak lantik ejen hartanah. Cuma, pastikan mereka adalah ejen yang sah
berdaftar. Anda boleh periksa kat laman web LPPEH.
Bila
dah dapat, bagitahu mereka spesifikasi rumah yang kita nak cari beserta bajet.
Sentiasa
minta bantuan mereka untuk padankan permintaan (demand) dan pembekalan (supply) sesuatu kawasan hartanah
tu. Baru anda dapat gambaran yang lebih jelas.
Kadang-kadang, mereka
bukan setakat bantu kita beli rumah saja. Ada juga yang siap berikan nasihat
kewangan yang baik supaya permohonan pinjaman anda senang
lulus.
Tip #9: Buat ini kalau tak
nak menyesal kemudian hari.
Ini perkara yang penting
kita wajib buat.
Sebelum kita nak
bernikah pun, kita pergi merisik dulu kan? Takde pula terus petik nama, bagi
hantaran dan bayar mas kahwin terus.
Sama juga bila kita nak
membeli rumah.
Jangan
bayar booking sebelum bersemuka dengan agen atau owner, tanpa melihat rumah walaupun tawaran sangat menarik. Biarlah
terlepas rumah dari ditipu duit deposit.
Kita
juga boleh lihat kondisi rumah untuk anggar kos sampingan, atau berunding
dengan tuan rumah untuk kurangkan harga.
Tip #10: Cantikkan profil
kewangan masing-masing.
Kalau
dah buat semua di atas tapi loan tak lepas pun tak guna juga (lain cerita kalau
kita boleh bayar secara tunai).
Jadi,
dokumenkan profil kewangan kita dan bersemuka dengan banker untuk semak kelayakan
pembiayaan.
Periksa perkara seperti:
·
pendapatan (income),
·
sebarang penolakan (deduction),
·
jumlah komitmen,
·
simpanan,
·
sebarang pelaburan lain,
·
DSR (Debt Service Ratio).
Tip #11: Terus-menerus
tambah ilmu baru.
Kalau anda
baca semua tip atas tadi, tapi ilmu masih cetek, confirm tak berapa nak faham taktik
tersembunyi disebaliknya.
Teruskan
belajar. Laburkan 5% gaji untuk ilmu setiap bulan, atau setiap 2 atau 3 bulan.
Nak lagi senang? Follow rapat geng-geng hartanah beretika, macam apa yang saya buat.
Haha.
Pelaburan hartanah bukan game yang senang untuk buat duit.
Sebab itu kena kebalkan diri
kita dengan ilmu, supaya boleh elakkan pelaburan ini daripada rugi teruk.
Tak rugi belajar ilmu macam ni.
Anda juga yang merasa untungnya nanti.
“SEDIKIT-SEDIKIT, LAMA-LAMA
JADI BUKIT”
Sekian
Sumber : GilaHartanah
Ulasan
Catat Ulasan