Cara beli beli rumah jika tiada slip gaji

Tak ada payslip, tak boleh buat loan rumah?

Takpe kalau takde payslip. Boleh je memohon loan. Janji kita tahu cara yang betul.

Rata-rata klien saya yang berniaga sendiri dan mahu membeli rumah harga RM200,000 pasti akan pening kepala. Boleh ke permohonan pinjaman mereka lulus?

Padahal, mereka ni takde sebarang payslip (slip gaji) atau penyata pendapatan seperti orang makan gaji.

Dokumen yang anda perlu sediakan untuk buat bank senang hati luluskan pinjaman

1) Sijil Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM). Sediakan sekali borang E (Form E) dan lampiran yang berkaitan.

2) Penyata akaun bank syarikat (selalunya akaun semasa). Dan kalau anda ada ambil gaji, sediakan juga penyata akaun simpanan semasa tadi.

Sediakan sekurang-kurangnya penyata 6 bulan yang terkini.

3) Berdaftar dengan LHDN, dan anda dah buat taksiran cukai pendapatan.

Sediakan slip pengesahan penerimaan e-Billing bagi tahun taksiran cukai dan bukti pembayaran (kalau anda gunakan e-Filing).

4) CCRIS (Credit Rental Reference Information System) dalam keadaan yang baik. Cetak slip CCRIS di Bank Negara.

Kalau nak buat secara online pun boleh juga. Klik sini dan cari link “Download Form.”Kemudian, muat turun “Credit Report Request (CRR) Form,” dan emelkan kepada BNM.

Dalam tempoh masa 3 hingga 5 hari bekerja, anda akan dapat username dan password untuk log in.

5) Kalau ada simpanan yang agak munasabah, sertakan sekali sebagai dokumen sokongan.

Cara bank kira pendapatan orang yang bekerja sendiri

Kita akan kira keseluruhan jumlah yang masuk ke dalam akaun perniagaan setiap bulan.

Sebab itu penggunaan akaun semasa digalakkan untuk setiap pemilik bisnes kerana penyata akan dikeluarkan secara bulanan. Tak macam akaun simpanan.

Satu nasihat saya, pastikan semua duit perniagaan masuk ke dalam akaun perniagaan sejurus tutup perniagaan setiap hari.

Tak kira anda berniaga kat pasar malam ke, bisnes trading yang gunakan wang tunai ke, sentiasa pastikan duit tu anda bank in dalam satu akaun je.

Ini supaya senang untuk pihak bank track balik segala gerak-geri duit bisnes kita.

Kalau anda nak buat sebarang pembayaran atau transaksi bisnes, gunakan cek atau bank in je ke dalam akaun penerima. Lebih mudah dan selamat.

Apa yang penting kat sini adalah anda tahu ke mana duit tu dibelanjakan.

Cara bank kira purata pendapatan perniagaan

Bawah ni adalah contoh cara nak kira jumlah kredit dalam perniagaan anda:

Contoh penyata (nilai daripada Total Credit): 

·         Bulan #1: RM55,000,

·         Bulan #2: RM63,000,

·         Bulan #3: RM49,000,

·         Bulan #4: RM52,000,

·         Bulan #5: RM58,000,

·         Bulan #6: RM60,000.

Bermakna, purata pendapatan perniagaan anda adalah lebih kurang RM56,000. Cara kira adalah jumlahkan kesemua pendapatan bulanan dan bahagikan dengan 6 bulan.

Bank akan lihat hanya 20% saja daripada jumlah ini sebagai gaji pemilik bisnes. Yang lebih tu, bank akan anggap sebagai kos operasi atau stok.

Jadi, jumlah gaji anda adalah seperti berikut:

·         Pendapatan bulanan:

·         20% X RM56,000 =

·         RM11,200

Bank akan ambil jumlah RM11,200 ni sebagai pendapatan bulanan anda, dan gunakan jumlah ni untuk tentukan kelayakan anda dapatkan pinjaman.

Layak ke saya buat pinjaman rumah?

Perkara ni bergantung kepada pendapatan, jumlah komitmen, perbelanjaan dan juga disiplin anda sebagai peminjam.

Rekod CCRIS anda akan bagitahu kat bank anda ni jenis yang macam mana.

Lain bank, lain polisi yang anda kena turuti. Ada yang tetapkan kadar DSR serendah 50%, dan boleh pergi sampai 70%. Ada juga bank yang bagi lebih daripada kadar biasa.

Katakan, bank benarkan DSR anda tak lebih daripada 60%.

Bermakna, daripada pendapatan anda tu, jumlah komitmen peribadi yang dibenarkan oleh bank adalah:

·         Jumlah komitmen yang dibenarkan:

·         60% X RM11,200 =

·         RM6,720

Ini pula senarai contoh komitmen yang anda kena tanggung setiap bulan:

·         Kereta: RM1,500,

·         Rumah: RM1,700,

·         Jumlah komitmen: RM3,200

Jadi, Debt Burden Ratio (atau Debt Service Ratio) anda adalah:

·         RM3,200 / RM11,200 X 100% =

·         DBR/DSR = 28%

Kalau anda berhasrat nak beli rumah untuk tujuan pelaburan bernilai RM 400,000, tempoh pinjaman 30 tahun dan kadar faedah konservatif 5%, ansuran bulanan yang anda kena bayar adalah lebih kurang RM1,900.

Bermakna, DSR/DBR baru anda adalah:

·         (RM3,200 + RM1,900) / RM11,200 X 100% =

·         46%

Kalau jumlah DBR/DSR tak lebih daripada kadar yang bank dah tetapkan, permohonan anda ada peluang tinggi untuk lulus.

Sekarang, anda dah tahu. Apa-apa pun, pastikan jumlah komitmen anda tak melebihi kadar DSR yang dah ditetapkan.

Bank boleh je nak luluskan permohonan loan rumah anda tu. Cuma, ada beberapa perkara yang kita kena jaga sebelum ini boleh berlaku.

Yang pasti, memang tak mustahil untuk dibuat.

Setiap masalah pasti ada cara untuk kita selesaikan. Dan senjata yang paling berkesan untuk tujuan ini adalah dengan ilmu.

Tekan link dibawah kalau anda nak kami bantu anda beli rumah secara PERCUMA.



Ya semuanya PERCUMA tanpa bayaran, kami bantu anda beli rumah dari A to Z.



Hubungi kami sekarang.......

Johan
0193286803
www.wasap.my/60193286803

Visit myhartamas.com for more info.

view here : www.edgeprop.my/agent/77056
view here : johanhartanah.agentweb.my/agent-listings
view here : www.mudah.my/johan-miftahuddin-kaizen-realty
view here : miftahuddin.iagent.my/

view here : www.propsocial.my/agent/Johan0193286803