“Apa proses
paling leceh (tapi penting gila) bila nak membeli rumah?”
Dah
tentu hal yang melibatkan proses nak dapatkan loan rumah. Selalunya ramai sangat
yang kantoi bab ni.
Bank
tak senang-senang bagi loan macam masa dulu. Sekarang ni,
silap sikit je, alamat memang tak lepas la permohonan loan anda tu.
Rumah dan loan – Bagai aur dengan tebing
Dalam
pelaburan hartanah (tak kira hartanah under construction,
subsale, atau
lelong), pembiayaan bank adalah satu komponen yang amat penting.
Boleh
kata, loan bank dan pelaburan hartanah
seperti “aur dengan tebing.” Susah untuk kita pisahkan.
Sebab
tu, penting untuk kita fahamkan cara-cara tingkatkan potensi bank luluskan
pemohonan loan rumah kita.
1: Jaga
betul-betul jumlah simpanan anda dalam bank
Bank
suka kalau anda ada duit simpanan (savings) yang cukup.
Tapi,
apa maksud sebenar ayat “cukup” tu?
Paling
kurang, anda kena ada simpanan selama 6 bulan untuk bayar installment rumah dalam akaun tu.
Bertambah-tambah
cun, anda dah siap-siap simpan 1 tahun punya duit installment. Nak lagi power? anda simpan duit untuk bayar installment untuk tempoh 3 tahun.
Anda
juga boleh attach-kan
buku Tabung Haji atau ASB (yang dah update) atau
akaun simpanan selain daripada bank yang anda apply tu.
2:
Pastikan ada duit dalam akaun bank setiap kali hujung bulan
Anda
boleh pastikan ada sufficient
balance (baki
yang mencukupi) sementara anda tunggu gaji bulan depan masuk.
Apa
yang saya maksudkan dengan suffiecient ni?
Katakan,
esok gaji anda masuk. Duit simpanan yang patut ada dalam akaun anda tak kurang
daripada RM50.
Jangan
pulak lagi 15 hari nak masuk gaji baru, dah tinggal RM12.38 dalam akaun. Memang
sedih dan haru. Yang ni, bank memang susah nak approve loan yang anda apply.
Kalau anda
g asingkan duit tu dekat akaun yang lain, boleh je attach-kan sekali dalam satu
dokumen dan bagi banker tengok.
3: Cara
guna kad kredit supaya bank senang hati bagi loan rumah dekat anda
Ini
antara tip yang patut semua orang amalkan sebelum memohon loan rumah dekat bank.
Pertama,
elakkan guna kad kredit sehingga cecah 70% credit limit. Lagi rendah anda guna, lagi
bagus. Dan bank cukup suka kalau anda jaga part ni baik-baik.
Kat
sini, bank akan tengok cara anda gunakan kad kredit dan pastikan sama ada anda pengguna
yang berhemah atau sebaliknya.
Yang
ke-2, jangan asyik bayar minimum
payment semata-mata.
Kalau bayar setakat 5% je daripada jumlah hutang yang anda buat, scoring anda akan terganggu.
Tak
salah pun bayar lebih sikit, melainkan kalau anda betul-betul tak mampu. Kalau anda
bayar semua lagi bagus.
4: Bank
100% akan approve loan kalau CCRIS anda penuh dengan
nombor ini
Nombor
apa yang patut ada dalam CCRIS anda tu?
Kalau anda
serius nak CCRIS cun melecun supaya bank senang approve, pastikan hanya ada nombor “0”
je dan takde nombor lain selain nombor ni.
Dan
kalau boleh, periksa hire
purchase dan
pastikan tahu due
date untuk
bayaraninstalment bulanan
anda. Bayar awal sebelum due
date ya.
Selain
tu, check jugak di CCRIS item nombor 2 (dekat bahagian “special
attention account”). Kalau ada sebarang perkara yang tersenarai dekat situ,
pastikan anda settle-kan dulu.
Bila
dah settle, anda lampirkan sekali dengan release letter dan bagi dekat pegawai bank
yang anda apply tu.
Dan
jangan lupa jugak check
item nombor
3 (bahagian “application on credit”) sebab ini pun mainkan peranan.
Kalau
terlalu banyak apply di merata bank pun, boleh jadi
masalah dekat anda jugak. Jadi sentiasa periksa CCRIS anda yang terkini ya.
5: Elak
memajak emas sebelum apply
loan
Kalau
dalam CCRIS anda ada rekod Ar-Rahnu (pajakan di bank), ini akan menyumbang ke
arah negatif.
Ini
akan jadikan skor anda rendah dan akan effect proses permohonan loan anda. Dan jangan tanya saya
kenapa sebab saya pun takde jawapan yang sahih.
Tapi
berdasarkan pengalaman, benda ni memang akan bagi kesan kepada anda punyascoring.
Semua pajakan
di ar-rahnu masuk rekod CCRIS start tahun 2010, anda kena ingat pajakan di
ar-rahnu dikira sebagai pinjaman bercagar.
Jadinya satu
surat pajak = satu rekod hutang dalam ccris. (pengalaman masa main emas dgn Tok
Belagak suatu zaman dahulukala)
Dan seperti
pinjaman yang lain, jagalah pajakan anda ni dengan baik.
6: Lampirkan sekali Letter Offer setiap loan yang anda buat
Atau, anda
juga boleh selitkan sekali statement bayaran yang paling latest untuk setiap loan yang anda pernah buat.
Sebab
apa kena buat macam ni?
Ingat,
kita nak senangkan kerja banker. Dan bila anda buat ni, anda
akan mudahkan kerja mereka mengira DSR dan bagi cadangan (recommendation) yang terbaik dekat anda.
7: Bab dokumen
– Pastikan ia lengkap 100%
Bukan
setakat basic dokumen je tau. Kalau boleh,
segala sepupu sepapat dokumen yang berkaitan (yang buktikan sumber pendapatan),
anda lampirkan sekali dan bagi dekatbanker.
Yang related je ya. Jangan pulak ada yang
menggatal bagi dokumen sijil kursus kahwin ke atau yang sama waktu dengannya. Banker takde masa nak melawak dengan anda.
Dan
pastikan segala dokumen tu updated.
Check dulu
betul-betul dan pastikan tak outdated.
8: Pastikan anda layak buat
permohonan loan (kalau tak nak bazirkan masa)
Sebelum
anda nak beli rumah, pastikan anda dah refer kepada beberapa banker yang ada (paling kurang 3 bijik
bank) untuk periksa eligibility anda.
Tujuan
utama adalah nak tahu sama ada anda layak buat loan atau tak, dan berapa banyak
jumlah loan yang anda mampu pinjam.
Jangan
main pergi je. Buat rugi masa anda je nanti.
Ingat ini
selalu – Banker bukan kuli anda
Satu
lagi (yang ni, kira penting juga tau). Masa nak hantar application tu, sediakan semua perkara
siap-siap.
Banker tu bukan kuli anda, faham? Setiap dokumen
yang anda fotostat, make
sure ia
jelas dan terang. Takut nanti terkebil-kebil mata banker tu nak fokus dekat dokumen anda.
Ini
sekadar guideline kasar je. Kalau nak maklumat
yang lebih terperinci, anda boleh consult dulu dengan banker yang bertauliah.
Kredit:gilahartanah
0193286803
Real Estate Negotiator
Firdaus & Associates Property
Professional Sdn Bhd
hartanahemasmalaysia
More Listing at FB : Hartanah Emas Malaysia
More Listing at FB : http://bit.ly/2hhBtUo
***Owner are welcome to list***
** IF YOU HAVE ANY PROPERTY WANT TO SELL OR
RENT PLS CALL ME**
Ulasan
Catat Ulasan